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Posso mudar o meu seguro de vida no Banco?

Sim, pode mudar o seu seguro de vida associado ao crédito habitação, mesmo que o seguro original tenha sido contratado através do banco. No entanto, há algumas considerações e passos importantes a seguir:

O artigo 4º, nº3, alíneas d) e e) do Decreto-Lei 222/2009, confere á pessoa segura, a faculdade de escolher o Segurador que mais lhe convier, sendo também permitida a substituição do Seguro de Vida em garantia de mesmo crédito, sem que lhe seja possível fazer depender a renegociação do seu crédito, da subscrição de produtos financeiros, como sustenta o artigo 3º, nº 2 do Decreto-lei 171/2008, assim como a Carta-Circular nº61/2008/DBS, de 26 de Agosto do Banco de Portugal.

1. Verificação do Contrato

- Primeiramente, caso a entidade bancária tenha contratado por escrito o aumento de spread por troca de seguro de vida associado à sua instituição, cabe ao cliente escolher, não só a melhor instituição de crédito, por forma a que seja livre de fazer o seguro na seguradora que entender, bem como a adequar as coberturas ás suas necessidades, nomeadamente na cobertura de invalidez que na maioria dos casos tem apenas a cobertura de IAD - Invalidez Absoluta e Definitiva.

2. Escolha do Novo Seguro

Pesquise e escolha uma nova apólice de seguro de vida que atenda às exigências do banco e ofereça as coberturas desejadas. Certifique-se de que o novo seguro tem coberturas equivalentes ou superiores ao seguro original, pois o banco normalmente exige um nível mínimo de proteção.

3. Aprovação do Banco

Informe o banco sobre sua intenção de mudar o seguro de vida. O banco precisa aprovar a nova apólice para garantir que ela cumpre os requisitos do contrato de crédito habitação. Forneça ao banco todos os detalhes e documentos relacionados à nova apólice para análise.

4. Cancelamento do Seguro Atual

Depois de obter a aprovação do banco, você pode proceder com o cancelamento da apólice de seguro de vida original. Certifique-se de que a nova apólice está em vigor antes de cancelar a antiga para evitar qualquer período sem cobertura.

5. Formalização da Mudança

Formalize a mudança com o banco, assinando quaisquer documentos necessários para atualizar os detalhes do seguro de vida no seu contrato de crédito habitação.

Vantagens de Mudar o Seguro de Vida

Economia de Custos: Pode encontrar um seguro de vida com prémios mais baixos, resultando em economia mensal.
Melhores Coberturas: Pode optar por um seguro com coberturas mais amplas ou que melhor se adaptem às suas necessidades atuais.
Flexibilidade: Pode ajustar as condições do seguro à medida que suas necessidades e circunstâncias mudam.

Considerações Importantes

Condições Médicas: Pode ser necessário passar por uma nova avaliação médica, o que pode influenciar a aceitação e o custo da nova apólice.

Procedimento Resumido:

Verifique o contrato de crédito habitação para cláusulas sobre mudança de seguro.
Escolha uma nova apólice de seguro de vida com coberturas adequadas.
Solicite a aprovação do banco para a nova apólice.
Cancele a apólice atual somente após a aprovação do banco e a ativação da nova apólice.
Formalize a mudança junto ao banco.

Mesmo que o contrato seja antigo e cliente não queira mudar de banco, e este tenha aumentado o spread :

O CLIENTE DEVE SEMPRE FAZER ESTA CONTA MATEMÁTICA (EXEMPLO)

ANTES ( seguro no banco) PRESTAÇÃO CASA = 300.00€ SEGURO = 100€

DEPOIS ( se o spread for agravado) PRESTAÇÃO CASA = 305.00€ SEGURO = 40€

Mudando o seguro de vida, você pode obter condições mais favoráveis e coberturas que melhor se adequem às suas necessidades atuais. Certifique-se de seguir os passos adequados para garantir que a transição seja tranquila e que você permaneça coberto durante todo o processo.

MUDE O SEU SEGURO VIDA - CREDITO HABITAÇÃO!

Se tem o seu seguro de vida no Banco, pode mudar.

Se vai comprar casa, não tem de subscrever obrigatoriamente o seguro do seu banco. Conte com a experiência dos nossos profissionais e escolha um seguro mais vantajoso para se proteger a si e à sua família de qualquer imprevisto.

Trabalhamos com as melhores seguradoras e tratamos de todo o processo de mudança e burocracias sem necessidade de deslocações, principalmente nesta fase que deverá ficar seguro em casa.

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Veja os vídeos!

vídeo

Jornal Económico

É obrigatório ter seguro vida no Banco?

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Vídeo

SIC - Contas Poupança
Como poupar no seu seguro de vida do crédito habitação.

SEGURO VIDA CRÉDITO

Diferenças nos seguros de vida Credito habitação, entre as coberturas de:

- (IAD) Invalidez absoluta e definitiva

- (ITP) Invalidez total e permanente.

Os seguros de vida associados ao crédito habitação normalmente incluem coberturas que protegem tanto o banco quanto a pessoa segura em casos de invalidez ou morte. As duas coberturas mais comuns de invalidez são a Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e a Invalidez Total e Permanente (ITP).

Vamos explorar as diferenças entre essas duas coberturas:

Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)

Definição:
- A IAD é uma condição que só dá cobertura efetiva se o segurado estiver totalmente incapacitado de realizar qualquer tipo de trabalho remunerado ou atividade que lhe permita obter rendimentos, de forma irreversível e definitiva. Isso normalmente significa que a pessoa depende de terceiros para as atividades diárias básicas, como alimentação e higiene.
Critérios de Ativação:
- A pessoa segura deve estar em um estado de invalidez tão grave que não pode exercer nenhuma ocupação lucrativa.
- Necessidade de cuidados permanentes de terceiros para as atividades diárias.
- A condição deve ser considerada permanente e irreversível por médicos especialistas.

Invalidez Total e Permanente (ITP)

Definição:
- A ITP refere-se a uma incapacidade que impede o segurado de continuar a exercer a sua atividade profissional habitual ou outra atividade para a qual esteja qualificado, mas que não necessariamente o torna dependente de terceiros para atividades básicas do dia a dia.
Critérios de Ativação:
- O segurado deve estar incapacitado de exercer sua profissão ou qualquer outra atividade remunerada compatível com seus conhecimentos e habilidades.
- A condição deve ser considerada permanente e sem possibilidade de recuperação para o exercício de qualquer atividade lucrativa.

Benefícios:
- Cobertura financeira que pode variar de acordo com a extensão da invalidez e as condições estabelecidas na apólice.
- Normalmente cobre a quitação total ou parcial do empréstimo habitação, dependendo do grau de invalidez e dos termos do contrato de seguro.

Considerações Finais

Ao escolher entre essas coberturas, é importante avaliar o nível de proteção desejado e as circunstâncias pessoais e profissionais do segurado. A ITP oferece uma proteção mais abrangente, mas a um custo maior, enquanto a IAD proporciona uma cobertura inadequada para muitos casos de invalidez, e geralmente têm um prêmio de seguro mais acessível.

Tipos de coberturas para seguros de vida Crédito Habitação?

Os seguros de vida associados ao crédito habitação oferecem diversas coberturas que visam proteger tanto as pessoas seguras como o banco em caso de eventos imprevistos que possam afetar a capacidade da pessoa segura de pagar o empréstimo. As coberturas mais comuns incluem:

1. Morte

Descrição: Garante o pagamento do capital em dívida ao banco em caso de falecimento do segurado.
Benefícios: Protege a família do mutuário da responsabilidade financeira de continuar a pagar o empréstimo habitação após a morte do segurado.

2. Invalidez

- Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)

Descrição: Cobre situações em que o segurado está totalmente incapacitado de realizar qualquer atividade remunerada, necessitando de assistência de terceiros para as atividades diárias básicas.
Benefícios: Liquidação do capital em dívida ao banco, garantindo que a família do segurado não fique com a responsabilidade do pagamento do empréstimo.

- Invalidez Total e Permanente (ITP)

Descrição: Cobre casos em que o segurado não pode mais exercer a sua profissão habitual ou qualquer outra atividade remunerada, mas não necessita de cuidados de terceiros para as atividades diárias.
Benefícios: Pagamento do capital em dívida ao banco, protegendo o mutuário e sua família da incapacidade de pagar o empréstimo devido à invalidez.

3. Doenças Graves

- Cobertura de Doenças Graves

Descrição: Proporciona um pagamento antecipado do capital seguro em caso de diagnóstico de doenças graves especificadas na apólice, como cancro, acidente vascular cerebral, ataque cardíaco, entre outras.
Benefícios: Oferece suporte financeiro para tratamentos médicos e outras necessidades, aliviando a pressão financeira sobre a pessoa segura.

4. Desemprego Involuntário

- Cobertura de Desemprego Involuntário

Descrição: Cobre as prestações mensais do empréstimo habitação em caso de desemprego involuntário do segurado.
Benefícios: Garante o pagamento temporário das prestações do empréstimo, ajudando a pessoa segura a manter o imóvel durante períodos de desemprego.

5. Incapacidade Temporária para o Trabalho

- Cobertura de Incapacidade Temporária para o Trabalho (ITT)

Descrição: Cobre as prestações mensais do empréstimo habitação em caso de incapacidade temporária do segurado para trabalhar devido a doença ou acidente.
Benefícios: Ajuda a manter o pagamento do empréstimo durante o período de incapacidade temporária, evitando o risco de incumprimento.

6. Perda de Rendimento

Cobertura de Perda de Rendimento

Descrição: Proporciona uma proteção financeira em caso de perda significativa de rendimento do segurado, podendo cobrir as prestações do empréstimo habitação.
Benefícios: Garante que o mutuário possa continuar a pagar o empréstimo mesmo com uma redução significativa de rendimento.

- Considerações Finais

Ao escolher as coberturas para um seguro de vida associado ao crédito habitação, é importante considerar as necessidades pessoais, familiares e profissionais da pessoa segura. Avaliar cuidadosamente cada tipo de cobertura e os seus benefícios pode ajudar a selecionar a melhor proteção para garantir a segurança financeira e a tranquilidade em caso de imprevistos.